Quels critères pour bien choisir sa banque en ligne en 2020 ?

Les banques en ligne ont signé la révolution dans le secteur bancaire depuis quelques années. Ces banques sont devenues de plus en plus accessibles. Car, vous n’êtes plus obligés de vous rendre à l’agence et vous pouvez tout faire là où il y a une connexion internet. Lesdites banques sont aussi des filiales de grands groupes bancaires et sont de plus en plus nombreuses dans le secteur. Cela vous rend bien évidemment le choix difficile quand vous vous retrouvez dans leur jungle. L’article vous met justement en lumière les critères précis pour bien choisir votre banque en ligne cette année.  

Combien de banques avez-vous en France aujourd’hui ?

Les banques en ligne simplifient davantage les choses aujourd’hui. Grâce à elles, il est désormais possible d’ouvrir un compte totalement sur le web. Ces banques vous font gagner énormément de temps, car vous en aurez fini avec les temps d’attente dans les agences physiques. Aussi, avec ces banques, vous devenez autonome en ce qui concerne la gestion de vos comptes. Vous avez ainsi la possibilité de vérifier l’état de votre compte, gérer vos produits d’épargne etc. Aujourd’hui, vous avez une dizaine de ces banques qui sont bien célèbres dans le secteur. Il s’agit entre autres de :

• BforBank ;
• Boursorama Banque ;
• ING ;
• Hello Bank ;
• Fortuneo ;
• N26 ;
• Orange Bank ;
• Monabanq ;
• Eko ;
• Ma French Bank.

Ces banques sont bien sécurisées contrairement à ce que certains peuvent penser, car comme mentionné plus haut, ces banques sont des filiales d’autres grandes banques physiques. Chez ces banques en ligne, vous profiterez aussi de tarifs bien attractifs, une meilleure qualité de l’offre technologique, un service bancaire complet etc. De même, ces banques restent accessibles à distance tous les jours de la semaine. Enfin, vous pouvez même avoir un conseiller avec une banque en ligne via le service téléphonique.

Un choix basé uniquement sur vos besoins

La banque en ligne à choisir doit être celle qui répondra le mieux à vos besoins. Ce n’est que comme ça que vous pourrez être satisfait. À cet effet, vous devez connaître vos habitudes bancaires. C’est donc le moment de faire le point sur vos revenus et l’épargne que vous avez à votre disposition. Il faut noter également que l’offre bancaire peut répondre à toute demande. Ainsi, vous pouvez désirer avoir un compte courant pour recevoir votre salaire ou encore un compte professionnel pour votre activité. De même, vous devez connaître l’importance que vous accordez aux produits d’épargne et si vous êtes souvent à découvert. Aussi, demandez-vous si vous avez besoin d’un compte joint pour gérer efficacement toute dépense concernant votre famille. Avec ces quelques points, vous pourrez facilement analyser les offres des différentes banques pour retenir la plus adéquate à votre situation.

Tenez compte de votre propre profil

Votre profil entrera aussi en ligne de compte dans le choix de votre banque en ligne. Vous devez alors vous diriger vers la banque qui offre plus d’avantages à votre profil. Premièrement, vous tiendrez compte de votre âge. Ensuite, il faudra prendre en compte votre situation professionnelle que vous soyez cadre ou employé. De plus, vous allez prendre en compte le fait que vos revenus soient réguliers ou non. Avec Monabanq par exemple, vous pourrez bénéficier d’un service bancaire complet avec seulement 24€ par an. En outre, vous tiendrez aussi compte de votre mobilité. Lorsque vous sortez souvent de la zone euro, vous pouvez vous tourner vers ces banques en ligne haut de gamme comme BforBank (n’hésitez pas à consulter ce dossier sur BforBank pour en découvrir davantage sur cette banque en ligne). Pour vos voyages, préférez aussi les cartes bancaires haut de gamme pour profiter de tarifs de retrait intéressants hors de la zone euro. Aussi, vous bénéficierez d’assurances supplémentaires avec des banques comme Fortuneo ou Boursorama.

Les banques en ligne à choisir selon différents critères  

À présent, vous savez sur quels critères vous baser pour choisir votre banque en ligne. Cependant, pour choisir votre banque, vous devez être en mesure de sélectionner celle qui a la plus belle offre. Par exemple, si vous êtes un retraité, vous seriez certainement plus à votre aise avec les banques traditionnelles. Cela est un fait, car les séniors sont parfois moins à l’aise avec les nouvelles technologies. Mais, des banques en ligne telles que Boursorama Banque et Monabanq sauront vous satisfaire. Pour ceux qui ont entre 18 et 25 ans, la banque en ligne Eko fera davantage leur bonheur, car elle ne réclame que 24€ par an pour une carte visa classique. Avec BforBank, vous avez l’avantage de profiter d’un crédit immobilier de 1,16% sur 15 ans.

Vers quelle banque se tourner en cas de découvert ?

Le découvert bancaire est une situation que vit souvent la majorité des Français. Il s’agit d’une situation dans laquelle l’intéressé dépense plus d’argent que ce qu’il détient véritablement sur son compte. Dès lors, il devient un débiteur vis-à-vis de la banque. Or, si vous êtes souvent à découvert, vous devez choisir une banque qui sera plus compréhensible avec vous. Cela dit, elle doit avoir un taux de découvert moins important et doit avoir entre autres des frais de paiement et d’incidents plus attractifs. Dans le cas d’espèce, vous serez plus à votre aise avec Boursorama Banque. C’est une banque dont le découvert autorisé est de 7% et est de 16% dans le cas contraire. Sur ce point, ING la complète bien avec un taux de découvert autorisé de 8%. Pour le découvert autorisé, vous pouvez aussi opter pour Fortuneo qui met aussi sa barre à 8%. Toutefois, son découvert non autorisé est de 16%. Dans ce cas, c’est ING qui vient en tête, car son taux de découvert non autorisé est seulement de 14%. Elle est alors la banque en ligne la moins chère sur ce plan. Par ailleurs, avec Boursorama, le rejet de chèque va juste valoir 30€. C’est une banque qui ne vous facturera pas la lettre d’information de compte débiteur autorisé, la lettre d’information afférente au rejet de chèque, etc. Vous pourrez aussi avoir une facilité de caisse personnalisée. Il s’agit d’une autorisation de découvert temporaire que vous avez la possibilité de demander à votre banquier. Il revient à ce dernier de refuser ou d’accepter cette demande. Mais, retenez que cette facilité vous permet de trouver une solution à un imprévu en y mettant ce fond. À vous de bien négocier alors avec votre banque.

La carte haute de gamme et l’épargne

Les banques en ligne vous offrent d’importants produits d’épargne pour vous permettre de bien épargner. Pour ce service, vous ferez mieux de vous diriger vers BforBank chez qui vous aurez un livret non réglementé rémunéré à 0,10%. Vous aurez aussi une assurance-vie en euro Allocation Long Terme2. Il faut noter que la rémunération était de 2,90% il y a deux ans. C’est donc la banque à choisir si vous voulez une épargne sur le plus long terme. De plus, vous avez 120€ offerts sur le contrat multisupports BforBank Vie, une somme qui vous ait versée en guise de prime d’ouverture. Par ailleurs, si vous avez besoin d’une carte haut de gamme, vous devez d’abord considérer les conditions concernant les revenus d’accessibilité. Aussi, vous prendrez en compte le type de carte. Ici, ING vous offre plus d’avantages parce qu’avec elle, vous obtenez votre carte Gold MasterCard gratuitement à compter de 1200 euros de revenus mensuels. Il faut souligner également qu’avec les banques en ligne, vous pouvez souscrire à un livrer de développement durable, un livret A, un plan d’épargne logement ou encore à un compte d’épargne logement.

La banque en ligne selon votre situation professionnelle

Lorsque vous êtes à moins de 1000 euros le mois, vous devez préférer une banque en ligne qui n’exige pas une condition de revenu. En effet, pour les autres, vous devez avoir plus de 1000 euros de revenus mensuels. Si vous n’êtes pas dans ce cas, alors vous devez opter pour les banques sans revenus en ligne comme Monabanq. Cependant, d’autres vous imposeront quelques petites conditions. Par exemple, Welcome Boursorama a une carte à autorisation systématique. Celle-ci s’avère gratuite et vous n’avez pas de paiement à faire ni un revenu d’entré à respecter. Si vous êtes un cadre, tournez-vous plutôt vers BforBank qui propose des produits intéressantes en ce qui concerne l’assurance-vie. Si vous êtes en revanche un employé d’une entreprise, la banque en ligne Boursorama Banque vous sera plus accessible.

La banque en ligne des voyageurs

Si vous avez l’habitude de voyager, vous devez aussi rechercher une banque en ligne qui vous offrira plus d’avantages en ce sens. Dans ce cas-là, vous tiendrez surtout compte du type de carte bancaire. En effet, la valeur ou l’importance de la carte vous permet de bénéficier de certains avantages, dont notamment des frais plus intéressants à l’étranger. Retenez qu’en plus des frais que propose une banque, il y a les frais bancaires en zone euro qui sont différents de ceux appliqués en dehors de ladite zone. A ce sujet, Boursorama a une carte Ultim que vous apprécierez à coup sûr pour vos voyages. Vous pourrez alors faire avec cette carte, des retraits et paiements à l’étranger sans qu’on ne vous prélève de frais. Il en est de même pour Fosfo, une offre bancaire qu’a lancé en octobre 2019 Fortuneo. C’est une offre bancaire sans frais à l’étranger. Ici, vous avez une carte MasterCard qui est à autorisation systématique avec paiement sans contact. Il faut aussi retenir que c’est une offre sans condition de revenu.

Quelle banque est plus accessible physiquement ?

Vous avez aussi le droit de vous rendre en agence même s’il s’agit de banque en ligne pour avoir une solution à vos problèmes. Ainsi, vous serez plus en confiance. Dans le lot, vous pouvez opter pour Hello bank, Monabanq ou encore Eko. Aussi, avec la banque mobile de Crédit Agricole qu’est Eko, vous aurez un conseiller bancaire dédié. Avec Monabanq, il vous est possible de déposer un chèque, faire un virement ou même retirer des espèces en agence. Il en est de même pour Hello bank. En somme, les banques en ligne ont leurs particularités, et vous ne pouvez choisir ce qui vous arrange qu’en fonction de vos besoins !